­　　央廣網(wǎng)北京10月14日消息 據(jù)經(jīng)濟(jì)之聲《天天315》報(bào)道，多位投資者向《天天315》欄目組反映，借貸寶平臺(tái)的“賺利差”功能，讓沒錢出借的人也能賺利差，這一做法使得熟人借貸模式演變成空手套白狼的連環(huán)借貸模式，不少人通過借貸寶平臺(tái)借貸后，陷入債務(wù)漩渦。有的人甚至還背上了巨額債務(wù)。

­　　借貸寶自稱是“自風(fēng)控、自征信”創(chuàng)新模式的平臺(tái)，是服務(wù)于熟人之間的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)，并介紹，除了有熟人間借貸功能外，借貸寶還設(shè)有“賺利差”功能，只要擁有人脈，沒有本金也可以賺到錢。具體怎么無本賺利差？記者向借貸寶客服進(jìn)行了咨詢。

­　　借貸寶客服：您先注冊(cè)，成功以后，您在借貸寶上添加了好友以后，您借貸寶上的好友如果有發(fā)過這個(gè)借款標(biāo)，您才可以通過這個(gè)借款標(biāo)把錢借給您的朋友，這個(gè)是借出。什么是賺利差？比如您的朋友發(fā)布了一個(gè)借款標(biāo)，您也想把這個(gè)錢借給您的朋友，但是您現(xiàn)在自己沒有這個(gè)錢，您可以點(diǎn)擊一個(gè)賺利差，然后設(shè)定一個(gè)較低的利率，您再發(fā)布一個(gè)借款標(biāo)，再由您的朋友把這個(gè)錢借給您，相當(dāng)于借給了他，您從中賺取了利差。

­　　記者：這個(gè)利率是由誰設(shè)定的？

­　　借貸寶客服：這個(gè)利率是由最初的借款人來設(shè)定的，最高的年化利率不超過24%，0到24%之間都是可以的。比如您看到了您的朋友發(fā)布了一個(gè)借款標(biāo)，確定的是6個(gè)月，利率當(dāng)時(shí)設(shè)定的是15%，它需要借兩萬，您如果想要賺取這個(gè)利差，您就可以點(diǎn)擊這個(gè)賺利差，到時(shí)候您可以再發(fā)布，比如借款期限還是一樣，還是兩萬。但是您如果想要賺取利差，肯定需要比設(shè)定的15%利率低一點(diǎn)，您可以設(shè)定10%，到時(shí)候再由您的另外一個(gè)朋友，他看到您發(fā)布的這個(gè)借款標(biāo)，然后他想借給您錢，他會(huì)點(diǎn)擊您發(fā)布的這個(gè)借款標(biāo)，但是這個(gè)錢不會(huì)到您的賬戶中，會(huì)到一開始的借款人的賬戶當(dāng)中。到期后，最初的借款人需要還款，他會(huì)一次性把這個(gè)錢充值到我們的借貸寶平臺(tái)里。我們借貸寶平臺(tái)會(huì)在借款到期日劃給出借人，中間這個(gè)5%就是您的利差所得，剩余的就是這個(gè)出借人的利息所得。

­　　“借錢不需要任何審批，金額、利率、期限都可自定”“借錢給熟人更放心”“人脈變錢脈，人人都是金融家” 還有”覆蓋全國(guó)的催收系統(tǒng),保障用戶正當(dāng)權(quán)益” “逾期第76天，平臺(tái)將借款人違約記錄上傳至合作征信平臺(tái)、中國(guó)支付清算協(xié)會(huì)等機(jī)構(gòu)”“可進(jìn)行催收訴訟”……這些都是在借貸寶網(wǎng)站上，還有協(xié)議中可以看到的宣傳語和條款。多位投資者反映，選擇用借貸寶，并放心向外借錢，都是因平臺(tái)給出了這些承諾。

­　　借貸寶所說的“熟人借貸”真的是只發(fā)生在熟人之間嗎？真的無本也能賺取利差嗎？遼寧的劉女士告訴記者，在這個(gè)平臺(tái)上相互借錢的很多人，其實(shí)都是“假熟人”，她的寶友幾乎都是“陌生人”。

­　　劉女士：我覺得這比銀行的利息高多了，有錢就放到這個(gè)上面來，賺一賺也不錯(cuò)，然后就一點(diǎn)一點(diǎn)做這個(gè)，把錢投入到這里面來了。其實(shí)咱們剛開始用借貸寶時(shí)，人人都沒有好友，都是加的，在微信群上加。所謂的人脈都是在網(wǎng)上認(rèn)識(shí)的，當(dāng)時(shí)的市場(chǎng)挺熱的，我們腦子也沒想那么多，覺得平臺(tái)給我們保障，還給我們進(jìn)行催收，市場(chǎng)又沒有預(yù)見危險(xiǎn)性，而且我們大多數(shù)人都沒有接觸過金融這個(gè)行業(yè)，沒意識(shí)到這個(gè)危險(xiǎn)性。

­　　劉女士介紹，借貸寶會(huì)默認(rèn)借貸雙方是熟人，平臺(tái)不會(huì)審核借款項(xiàng)目并評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)這些所謂的熟人信息也不會(huì)進(jìn)行嚴(yán)格審核。錢借出后，很難收回，平臺(tái)宣傳的強(qiáng)大的催收系統(tǒng)也并沒有起到應(yīng)有的作用，她才注意到這些，但為時(shí)已晚，無奈之下，她開始使用賺利差功能，并心存僥幸，希望鏈條沒那么快斷掉，自己能賺到利差，減少損失?？涩F(xiàn)實(shí)總是殘酷的，劉女士的人脈并沒有變成錢脈，現(xiàn)在反而背了一身的債。

­　　劉女士：變錢脈就是變成錢債了，錢指定沒變來，但是變成了一身負(fù)債，我就是這么理解的。我的錢并不是完全靠借入再去借出的，我是先借出的，自己大概拿了不到40萬。然后因?yàn)槭袌?chǎng)不好，這些錢全部被逾期了，我的資金需要流動(dòng)，我的盤子需要活，我才借入的。我存放借錢信譽(yù)什么的肯定比別人要好一點(diǎn)，所以好借。然后我就借進(jìn)然后再放，資金還沒等流通起來，錢放出去一筆就沒了一筆，就回不來了。我現(xiàn)在借出54萬全部逾期，一毛錢沒拿回來過。我剛開始逾期時(shí)，負(fù)債不到30萬，因?yàn)橛辛泐^，沒算在內(nèi)，我現(xiàn)在的負(fù)債已經(jīng)清到25了。但是昨天今天又看了，我的負(fù)債又回去了，因?yàn)槭裁茨?？我還的這一筆錢不是單單還借入的本金，是要先還借貸寶平臺(tái)一份逾期管理費(fèi)，這個(gè)逾期管理費(fèi)的算法是逾期的基礎(chǔ)天數(shù)賞息、罰息最后乘以20%。所以我們現(xiàn)在面臨的處境特別尷尬，現(xiàn)在借入已經(jīng)還了7萬，但是體現(xiàn)不出來，更糟糕的是剩下30萬的本金是我自己的錢，這30萬可能還要被高額的逾期管理費(fèi)吃掉。

­　　連環(huán)借貸模式的風(fēng)險(xiǎn)就在于，如果鏈條最底端的最后一個(gè)借款方不能還上高利貸，鏈條將出現(xiàn)多米諾骨牌式的層層崩塌，身陷其中的所有“玩家”都存在逾期風(fēng)險(xiǎn)，而且在借貸寶平臺(tái)上，出現(xiàn)逾期后，借款方除了要支付罰息和利息外，還要支付一筆高額的逾期管理費(fèi)，這筆逾期管理費(fèi)，所有的賺利差者也都需要支付。

­　　作為一名純出借人，河北的張先生沒有使用過賺利差功能，他共投入本金170萬，借出后全部都沒有拿回，其中有120萬都被逾期了，其余的還沒到還款時(shí)限。他現(xiàn)在除了對(duì)平臺(tái)不能有效遏制逾期不滿外，還對(duì)借貸寶設(shè)立的“賺利差”功能，和收取高額的逾期管理費(fèi)的做法也存在諸多不滿。

­　　張先生：我是做生意的，我本身就是從生意上抽出來的錢，后面又從別人那兒借一點(diǎn)。我借出去的到現(xiàn)在還沒收上來，還有170萬，最長(zhǎng)的是200多天了。平臺(tái)就說要等，它們會(huì)幫回收，上征信。搞到最后了發(fā)現(xiàn)沒有一例上征信，它收了我們一大批費(fèi)用，讓我們先墊付，他們幫起訴，后來也沒給我們一個(gè)說法，也沒起訴，等于又套了我們很多錢?；旧嫌馄诠芾碣M(fèi)都不愿意還了，也有欠我的錢，當(dāng)時(shí)就還不上，過了這一段時(shí)間他就說，本身借一萬多元錢，加上逾期管理費(fèi)變成1萬5了，人家就不愿意還了，這種情況比較多。我還有一個(gè)下家，他也是這樣，他好像逾期了十九萬，70天以后直接一下子變成了三十多萬，最后它就說你們?cè)撊テ鹪V去起訴，該怎么樣就怎么樣，我管不起了。

­　　記者：怎么會(huì)一下子這么多？

­　　張先生：逾期管理費(fèi)逾期15天就20%，超過76天的30%又加了一個(gè)，30%+20%那就是50%，又加上罰息是千分之一，還有年化率的24%，下來基本上是50%多的費(fèi)用。人家借十九萬一下子還三十多萬，人家就不愿意還了。有的人還不上這個(gè)款，所以又去借，從而導(dǎo)致這個(gè)平臺(tái)上欠上千萬、幾百萬的人多的是，都是借了不還了。

­　　說到這里，以下這個(gè)問題可能大家會(huì)很想了解，就是在出借人和借款人之間，平臺(tái)允許多少人賺取利差？有沒有相應(yīng)的限制？逾期后，每一環(huán)都需支付高額的逾期管理費(fèi)嗎？記者從借貸寶客服那里了解到，在出借人和借款人之間，借貸寶還允許存在20層借貸關(guān)系，最終借款人逾期后，如果每一環(huán)都不愿墊付還款，那么每一層就都需要支付高額的逾期管理費(fèi)。