經(jīng)營主體是否獲得質(zhì)量/環(huán)境/健康安全等體系認證？是否被公示為廈門市“守合同重信用”企業(yè)？有沒有獲得供廈食品“鷺品”標識授權(quán)？是否被確定為“放心消費承諾單位”？……滿足以上提到的某條質(zhì)量要素指標，廈門企業(yè)即可憑質(zhì)量“硬實力”獲得實實在在的融資增信“真紅利”。

　　去年5月，國家市場監(jiān)管總局發(fā)布《關(guān)于開展質(zhì)量融資增信工作更好服務(wù)實體經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展的通知》，要求健全覆蓋質(zhì)量、標準、品牌、專利等要素的融資增信體系，引導金融機構(gòu)運用質(zhì)量融資增信手段對優(yōu)質(zhì)企業(yè)特別是中小微企業(yè)開展金融服務(wù)。

　　質(zhì)量融資增信是指以經(jīng)營主體具備的質(zhì)量能力、資質(zhì)等質(zhì)量要素為依據(jù)建立的增信機制，為重視質(zhì)量、追求卓越、具有較高質(zhì)量效益水平的經(jīng)營主體提供融資服務(wù)，助力經(jīng)營主體加大對質(zhì)量改進、技術(shù)改造、設(shè)備更新的投入，加快形成以技術(shù)、標準、品牌、質(zhì)量和服務(wù)為核心的競爭新優(yōu)勢。

　　2024年11月，廈門市市場監(jiān)督管理局聯(lián)合市委金融辦、人民銀行廈門市分行等率先出臺質(zhì)量融資增信政策，印發(fā)《廈門市質(zhì)量融資增信工作實施方案》（以下簡稱《實施方案》），建立廈門質(zhì)量信譽經(jīng)營主體白名單，創(chuàng)新推出質(zhì)量信貸產(chǎn)品“鷺質(zhì)貸”。“鷺質(zhì)貸”推出至今，已為白名單內(nèi)經(jīng)營主體提供融資約25億元，為79家（次）質(zhì)量信譽企業(yè)提供貸款超10億元。

　　多維評價體系

　　構(gòu)建質(zhì)量信譽白名單

　　廈門本原工貿(mào)有限公司倉庫內(nèi)，一袋袋化肥整齊堆放，裝運叉車來回穿梭，一派繁忙景象。

　　該公司主營有機肥批發(fā)業(yè)務(wù)，因行業(yè)特殊性享受增值稅免稅政策，傳統(tǒng)信用貸款產(chǎn)品以納稅數(shù)據(jù)作為授信主要依據(jù)，長期面臨“資質(zhì)優(yōu)良、融資無門”問題，最近中標某政府綠化項目化肥供應(yīng)訂單，急需資金采購大批量化肥。

　　公司負責人蘇女士告訴記者，本原工貿(mào)因為有ISO質(zhì)量體系認證，滿足獲得質(zhì)量/環(huán)境/健康安全等體系認證的條件，屬質(zhì)量信譽Ⅲ類（良好）企業(yè)，被納入廈門質(zhì)量信譽經(jīng)營主體白名單。

　　“我們向農(nóng)行廈門市分行申請‘鷺質(zhì)貸’，兩天后貸款就發(fā)放下來了。目前我們已經(jīng)完成標的的52%，確保項目按時履約。”蘇女士說。

　　廈門質(zhì)量信譽經(jīng)營主體白名單里，一共有6634家（次）經(jīng)營主體，由廈門市市場監(jiān)督管理局在細化明確質(zhì)量信譽等級評價體系的32個質(zhì)量要素指標清單后，分3批次向金融機構(gòu)推送。

　　《實施方案》明確了廈門市質(zhì)量融資增信質(zhì)量要素范圍和指標清單，建立經(jīng)營主體Ⅰ類（優(yōu)秀）、Ⅱ類（好）、Ⅲ類（良好）3個等級的質(zhì)量信譽等級評價體系。根據(jù)經(jīng)營主體在質(zhì)量信用、質(zhì)量管理、質(zhì)量品牌、質(zhì)量基礎(chǔ)、質(zhì)量創(chuàng)新等5個方面所具備的能力、資質(zhì)、榮譽等信息，繪制成直觀的“質(zhì)量信譽雷達圖”，對經(jīng)營主體的質(zhì)量水平進行全面畫像，為信貸雙方信息對稱提供更好依據(jù)。

　　“經(jīng)營主體可對照公布的32個質(zhì)量要素指標，判斷自己是否納入白名單、獲得何等質(zhì)量信譽等級，再向銀行申請質(zhì)量信貸產(chǎn)品。”廈門市市場監(jiān)督管理局質(zhì)量發(fā)展處有關(guān)負責人告訴記者，白名單每半年更新一次。

　　政銀企協(xié)同

　　激發(fā)金融活力

　　今年2月，廈門市市場監(jiān)管局發(fā)布了“鷺質(zhì)貸”形象標識，并舉辦首批“鷺質(zhì)貸”銀企簽約儀式。

　　目前，廈門各金融機構(gòu)推出的“鷺質(zhì)貸”產(chǎn)品利率在2.73%至3.70%之間，比同類型線上信用貸款產(chǎn)品或全行平均利率水平低3bp～40bp，貸款額度從500萬元到5000萬元不等。

　　“與傳統(tǒng)貸款相比，‘鷺質(zhì)貸’的發(fā)放更加高效。”廈門農(nóng)行普惠金融事業(yè)部高級產(chǎn)品經(jīng)理葉劍毅說。廈門市市場監(jiān)督管理局對白名單企業(yè)做了詳細梳理，質(zhì)量信譽雷達圖為經(jīng)營主體精準繪制了“質(zhì)量畫像”，有效破解銀企信息不對稱難題，為銀行創(chuàng)新開發(fā)“鷺質(zhì)貸”提供了很大支持。

　　據(jù)了解，當前申請“鷺質(zhì)貸”的企業(yè)主要有兩類：一類是資質(zhì)本身優(yōu)良的企業(yè)，銀行可結(jié)合白名單資質(zhì)進一步提高其貸款額度；另一類是原本難以申貸的企業(yè)，依托白名單背書，銀行結(jié)合質(zhì)量融資增信政策提供融資支持。

　　對銀行來說，各種經(jīng)過政府部門認證的質(zhì)量類榮譽相當于一次初篩，簡化了審批流程；對于質(zhì)量信譽企業(yè)來說，質(zhì)量貸產(chǎn)品為其新增了一條可用的融資增信渠道。

　　那么，企業(yè)要如何申請“鷺質(zhì)貸”？

　　以廈門農(nóng)行為例，線下，各支行會主動向名單內(nèi)企業(yè)介紹“鷺質(zhì)貸”政策，并且最大程度簡化辦理手續(xù)。線上，經(jīng)營主體可以在“農(nóng)行到家”小程序的“陽光辦貸”界面找到“鷺質(zhì)貸”有關(guān)信息，符合基礎(chǔ)條件后，選擇意向辦理支行；當支行對接客戶完成貸款調(diào)查及審批程序后，客戶通過農(nóng)行線上渠道發(fā)起貸款簽約及放款。

　　目前，農(nóng)業(yè)銀行廈門市分行、廈門農(nóng)商銀行、工商銀行廈門市分行已陸續(xù)推出具有各自特色的“鷺質(zhì)貸”產(chǎn)品，并且均在申請、審批流程上給予經(jīng)營主體充分便利，還安排專人跟進簽約企業(yè)授信需求，提供綠色通道，保障簽約企業(yè)高效精準獲貸。

　　鼓勵以質(zhì)為信

　　為小微企業(yè)雪中送炭

　　據(jù)了解，“鷺質(zhì)貸”最大亮點是將個體工商戶等中小微經(jīng)營主體納入放貸范圍，部分初創(chuàng)型小微企業(yè)或外貿(mào)型企業(yè)因缺乏固定資產(chǎn)抵押、沒有足夠的納稅數(shù)據(jù)作為貸款憑證，更需“鷺質(zhì)貸”這樣的融資產(chǎn)品雪中送炭。

　　主營燒烤和潮汕牛肉火鍋的集美區(qū)和興緣餐飲店，去年剛獲“名特優(yōu)新”個體工商戶認定，但由于缺乏抵押物，貸款一直下不來。

　　“以前個體戶貸款大多需要固定資產(chǎn)作為抵押物，手續(xù)辦理很麻煩。有了‘鷺質(zhì)貸’，我們直接使用‘名特優(yōu)新’這一質(zhì)量信譽，就向廈門農(nóng)商銀行申請了18萬元的信用貸款。”老板周海松說。

　　“當下客戶很關(guān)注資金使用是否靈活，我們的‘鷺質(zhì)貸’作為線上貸款產(chǎn)品，支持線上自助循環(huán)使用。客戶線上申請、線下審批后，即可線上簽約用款，隨借隨還。”葉劍毅告訴記者，因為小微企業(yè)的客戶資金需求有“短、小、頻、急”的特點，有時候一筆訂單或者一批貨馬上就要用錢，但考慮到貸款的利息成本，經(jīng)營者又會在周轉(zhuǎn)過后盡快還錢，所以對這類客戶來說，“鷺質(zhì)貸”更可能成為貸款首選。

　　“‘鷺質(zhì)貸’引導企業(yè)將融資用于技術(shù)研發(fā)，激勵企業(yè)以質(zhì)量立身、以創(chuàng)新制勝，形成‘質(zhì)量提升—融資便利—再投入創(chuàng)新’的良性循環(huán)，進而助力打造傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)‘脫胎換骨’、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)‘拔節(jié)生長’、未來產(chǎn)業(yè)‘破土而出’的良好局面。”廈門市市場監(jiān)督管理局有關(guān)負責人表示。（記者 黃星榕 通訊員 張瀟翎 陳雪松）