一向宣稱“長期不良貸款為零”的浦發(fā)銀行(600000.SH )成都分行，突然曝出“有組織的造假案”讓業(yè)內(nèi)震驚。銀監(jiān)會方面表示，四川銀監(jiān)局依法對浦發(fā)銀行成都分行罰款4.62億元。這是銀監(jiān)系統(tǒng)今年公布的首張億元罰單。

　　1月19日晚，銀監(jiān)會官網(wǎng)頭條發(fā)布消息：為掩蓋不良貸款，浦發(fā)銀行成都分行向1493個空殼企業(yè)授信775億元，換取相關企業(yè)出資承擔該行不良貸款。對此，銀監(jiān)會公告用詞非常嚴厲——“這是一起浦發(fā)銀行成都分行主導的有組織的造假案件，涉案金額巨大，手段隱蔽，性質(zhì)惡劣，教訓深刻”。銀行監(jiān)管部門正在用行動證明“監(jiān)管標準會越來越高，監(jiān)管會越來越嚴”不是一句空話。更值得注意的是，對監(jiān)管者的監(jiān)管也在加強。浦發(fā)銀行成都分行違規(guī)放貸案中，銀監(jiān)會對四川銀監(jiān)局原主要負責人和其他相關責任人進行了嚴肅問責，給予黨紀政紀處分，原因是監(jiān)管督導不力，監(jiān)管評級失真。（浦發(fā)銀行成都分行違規(guī)授信逾千家空殼公司內(nèi)幕曝光）

　　浦發(fā)銀行成都分行涉嫌“九宗罪”

　　四川銀監(jiān)局的公告透露，浦發(fā)銀行成都分行涉嫌“九宗罪”。其中八宗是嚴重違反審慎經(jīng)營規(guī)則，包括授信管理嚴重違規(guī)、違規(guī)辦理銀行承兌匯票業(yè)務等。另外一宗就是不積極配合監(jiān)管部門現(xiàn)場檢查，對現(xiàn)場檢查的順利開展形成阻礙。

　　銀監(jiān)會在現(xiàn)場檢查中發(fā)現(xiàn)，浦發(fā)銀行成都分行存在重大違規(guī)問題，要求浦發(fā)銀行總行派出工作組對成都分行相關問題進行全面核查。通過監(jiān)管檢查和按照監(jiān)管要求進行的內(nèi)部核查發(fā)現(xiàn)，浦發(fā)銀行成都分行為掩蓋不良貸款，通過編造虛假用途、分拆授信、越權審批等手法，違規(guī)辦理信貸、同業(yè)、理財、信用證和保理等業(yè)務，向1493個空殼企業(yè)授信775億元，換取相關企業(yè)出資承擔浦發(fā)銀行成都分行不良貸款?！贰贰?a href="http://www.lvtaikj.com/news/cj/1927054.html" target="_blank">浦發(fā)銀行被罰4.6億背后

　　據(jù)了解，浦發(fā)銀行成都分行利用超1000個殼企業(yè)承債式收購，以騰挪不良貸款，違規(guī)操作資金規(guī)模近千億。所謂承債式收購，是不良貸款騰挪的一種手段。比如，甲企業(yè)由于欠息在銀行的貸款即將成為關注類，這時銀行找來乙企業(yè)(如空殼企業(yè))以一筆資金收購甲企業(yè)的這部分債務。與此同時，銀行給乙企業(yè)新發(fā)放一筆貸款，乙企業(yè)再用這筆貸款的資金償還此前甲企業(yè)欠銀行的利息。通過上述一番騰挪，原本要逾期的貸款就又變成了正常貸款。

　　通過這番不良資產(chǎn)騰挪，浦發(fā)銀行成都分行出現(xiàn)了長期“零不良”的繁榮假象。據(jù)相關報道，浦發(fā)銀行成都分行成立于2002年。此前，浦發(fā)銀行成都分行長期“零不良”，并且在當?shù)毓煞菪薪?jīng)營中排名前列。因為業(yè)務表現(xiàn)突出，浦發(fā)銀行成都分行也長期是行內(nèi)的標桿。在該行2009年的一份新聞稿中曾介紹，浦發(fā)銀行成都分行在業(yè)務高速發(fā)展的同時，員工無不良記錄，無案件事故發(fā)生，保持了良好的資產(chǎn)質(zhì)量并創(chuàng)造了前六年無欠息、無逾期、無墊款、無后三類不良貸款的佳績。在上級行和監(jiān)管部門近年的綜合考評中，一直名列前茅。

　　然而，就是這樣一家宣稱“長期不良貸款為零”的銀行，在銀監(jiān)會在現(xiàn)場檢查中被發(fā)現(xiàn)存在重大違規(guī)問題，立即要求浦發(fā)銀行總行派出工作組對成都分行相關問題進行全面核查。此案暴露出浦發(fā)銀行成都分行存在諸多問題：一是內(nèi)控嚴重失效。二是片面追求業(yè)務規(guī)模的超高速發(fā)展。三是合規(guī)意識淡薄。此外，該案也反映出浦發(fā)銀行總行對分行長期不良貸款為零等異常情況失察、考核激勵機制不當、輪崗制度執(zhí)行不力、對監(jiān)管部門提示的風險重視不夠等問題。

　　嚴監(jiān)管實行雙向問責，四川銀監(jiān)局相關人員被處分

　　銀監(jiān)會方面表示，四川銀監(jiān)局依法對浦發(fā)銀行成都分行罰款4.62億元；對浦發(fā)銀行成都分行原行長、2名副行長、1名部門負責人和1名支行行長分別給予禁止終身從事銀行業(yè)工作、取消高級管理人員任職資格、警告及罰款。目前，相關涉案人員已被依法移交司法機關處理。

　　銀監(jiān)會近日已依法對浦發(fā)銀行總行負有責任的高管人員及其他責任人員啟動立案調(diào)查和行政處罰工作。

　　四川銀監(jiān)局披露的處罰通知中顯示，王兵對浦發(fā)成都分行嚴重違法違規(guī)行為負有直接領導責任。王兵在2002年辭任工商銀行四川分行副行長，出任當時剛成立的浦發(fā)成都分行行長一職，直到2017年相關案件爆出后“到齡退休”，在任長達15年。而根據(jù)監(jiān)管規(guī)定，商業(yè)銀行應當明確對重要崗位人員實行輪崗或強制休假制度。在民生銀行航天橋支行案件中，涉案支行行長也長期在任未落實輪崗制度。

　　此外，鑒于四川銀監(jiān)局對浦發(fā)銀行成都分行相關風險線索等問題未全面深查，監(jiān)管督導不力，對其監(jiān)管評級失真，銀監(jiān)會黨委責成四川銀監(jiān)局黨委深刻反省，吸取教訓，并對四川銀監(jiān)局原主要負責人和其他相關責任人進行了嚴肅問責，給予黨紀政紀處分。

　　實際上，銀監(jiān)會發(fā)布的今年深化整治銀行業(yè)市場亂象的八大重點領域中，“公司治理不健全”被放在首位。

　　銀監(jiān)會主席郭樹清近日公開強調(diào)，深化銀行業(yè)改革的重點是完善公司治理結(jié)構(gòu)。要加強股權管理和董事會建設。要厘清股權關系，開展股東履約和依法履職情況評估，加強對股東的穿透監(jiān)管，大力整治隱形股東和股權代持現(xiàn)象。強化董事履職評價、考核和問責，提升獨立董事的獨立性和專業(yè)能力，同時要進一步發(fā)揮好監(jiān)事會的作用?！贰贰?a href="http://www.lvtaikj.com/news/cj/1926997.html" target="_blank">浦發(fā)銀行驚爆775億大案

　　撥備覆蓋率環(huán)比下降

　　低于150%監(jiān)管紅線

　　對于銀監(jiān)會的公告,浦發(fā)銀行19日晚公告稱，公司堅決支持和接受監(jiān)管機構(gòu)的處罰決定，并深表歉意。4.62億處罰金額已全額計入2017年度公司損益，對公司的業(yè)務開展及持續(xù)經(jīng)營無重大不利影響。

　　而其2017年半年報顯示，浦發(fā)成都分行資產(chǎn)總額1389.36億元，是西部最大的分行，半年報同時顯示，2017年上半年浦發(fā)銀行在西部地區(qū)營業(yè)利潤為虧損29.36億元，是所有地區(qū)中唯一虧損的。浦發(fā)銀行1月5日晚發(fā)布業(yè)績快報顯示，公司2017年營收為1686.19億元，同比增長4.87%；利潤總額697.85億元，同比減少1.90億元，下降0.27%；凈利為542.40億元，同比增長2.15%。不良貸款率為2.14%，上升0.25個百分點,季度環(huán)比下降0.21%。

　　中銀國際證券分析師勵雅敏分析,浦發(fā)銀行2017年末不良貸款率環(huán)比三季度下降預計是由于公司四季度核銷了大量不良貸款。此外,公司三季度末撥備覆蓋率為135%，低于監(jiān)管指標（150%），預計公司四季度依然存在撥備計提壓力。

　　申萬宏源分析師謝云霞分析，受公司大力消化不良影響歸母凈利潤增速進一步下降。前三季度浦發(fā)銀行撥備計提同比增11.9%至397億元，負面影響業(yè)績增速2.1%。受其不良處置進程影響撥備加提趨勢仍將延續(xù)。資產(chǎn)質(zhì)量仍有壓力,但并不代表行業(yè)整體趨勢，銀行業(yè)今年資產(chǎn)質(zhì)量改善將繼續(xù)深化。

　　謝云霞認為，2017年浦發(fā)銀行撥備覆蓋率季度環(huán)比大幅下降19.6%至134.6%，低于150%監(jiān)管紅線，為上市銀行最低水平。公司四季度不良生成率依然維持高位，仍需要一定時間化解存量風險。浦發(fā)銀行撥備計提仍有較大壓力，待撥備缺口補齊后才有進一步釋放利潤的空間。

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