央行擬圈定代收業(yè)務(wù)場景：禁止為各類投融資交易、P2P網(wǎng)貸辦理支付業(yè)務(wù)
上證報中國證券網(wǎng)訊 12月2日，為進(jìn)一步規(guī)范代收業(yè)務(wù)參與各方行為，保障金融消費(fèi)者的合法權(quán)益，防范業(yè)務(wù)風(fēng)險，中國人民銀行起草了《中國人民銀行關(guān)于規(guī)范代收業(yè)務(wù)的通知（征求意見稿）》（以下簡稱“通知”），向社會公開征求意見。
對于收款人與代收機(jī)構(gòu)管理方面，通知中規(guī)定稱，代收機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在業(yè)務(wù)處理過程中逐筆確認(rèn)代收業(yè)務(wù)協(xié)議約定事項以及收款人與付款人的授權(quán)狀態(tài)。對于收款人委托辦理業(yè)務(wù)與代收業(yè)務(wù)協(xié)議約定事項不符的，代收機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)拒絕辦理。
通知稱，代收機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)區(qū)分收款人風(fēng)險等級實施分類管理。對于風(fēng)險等級較高的收款人，可采取審核留存收款人與付款人授權(quán)協(xié)議，設(shè)置交易限額，建立保證金機(jī)制，延遲資金結(jié)算等措施；代收機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)定期檢查收款人合規(guī)性，采取有效措施禁止濫用、出借、出租、出售代收業(yè)務(wù)接口，偽造、變造代收業(yè)務(wù)交易信息。
在代收業(yè)務(wù)適用場景方面，通知稱，對于付款人與收款人、付款人與付款人開戶機(jī)構(gòu)、收款人與代收服務(wù)機(jī)構(gòu)分別簽訂代收服務(wù)協(xié)議的，付款人開戶機(jī)構(gòu)可支持付款人（代收服務(wù)機(jī)構(gòu)可根據(jù)收款人委托）通過代收業(yè)務(wù)辦理便民服務(wù)、政府服務(wù)、通訊、非投資型保險等相關(guān)稅費(fèi)繳納，公益捐款，信用卡及銀行貸款償還，資金歸集，以及繳納租金、會員費(fèi)用等小額便民業(yè)務(wù)。
通知提到，代收機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)采取有效措施控制代收業(yè)務(wù)適用場景，不得通過代收業(yè)務(wù)為各類投融資交易、外匯交易、股權(quán)眾籌、P2P網(wǎng)絡(luò)借貸，以及各類交易場所（平臺）和電子商務(wù)平臺等辦理支付業(yè)務(wù)。
此外，通知還提到，清算機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全代收業(yè)務(wù)風(fēng)險防控機(jī)制，完善可疑交易監(jiān)測模型，建立付款人、收款人相關(guān)黑名單，及時向成員機(jī)構(gòu)提示代收業(yè)務(wù)風(fēng)險。對確認(rèn)存在違法違規(guī)行為的收款人、付款人開戶機(jī)構(gòu)、代收機(jī)構(gòu)，及時采取暫停提供轉(zhuǎn)接清算服務(wù)等措施。（黃紫豪）
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