佟小姐2011年畢業(yè)于省城某重點(diǎn)大學(xué)，已經(jīng)4年了。最近，佟小姐和愛人準(zhǔn)備貸款買車，可是銀行告知她有“不良信用”。原來(lái)，佟小姐曾經(jīng)在入學(xué)時(shí)辦了2年的助學(xué)貸款，2014年她一次性還清了所有貸款，可由于不是“按月支付”，給自己留下了不良信用。記者從貸款銀行了解到，不良信用記錄將保持5年。

　　[編者按]

　　又是一年開學(xué)季。很多貧困學(xué)生通過(guò)助學(xué)貸款的方式來(lái)完成學(xué)業(yè)。然而，也有一些曾經(jīng)申請(qǐng)助學(xué)貸款的大學(xué)生對(duì)貸款情況了解不多，也未認(rèn)真看合同，未按合同還款，導(dǎo)致信用污點(diǎn)。本報(bào)記者多方采訪，為您解析助學(xué)貸款政策。按時(shí)還貸是個(gè)人信用的一部分：信用很重要，且用且珍惜。

　　[事件]未按月還款記不良信用

　　2007年，佟小姐來(lái)到合肥讀書，辦理了校源地貸款，貸款銀行是中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行。大三時(shí)，佟小姐家庭條件有所改善，便沒再貸款。由于仍然在校上學(xué)，前兩年的貸款沒有還清。

　　畢業(yè)之后，佟小姐去浙江上班，按月還了幾個(gè)月，此后沒有按月還款。 2014年上半年，佟小姐特意來(lái)到合肥，一次性還清所有貸款。“我記得當(dāng)時(shí)填了好多張單子，客戶經(jīng)理告訴我，逾期了好多次。”佟小姐說(shuō)，那次還款有累積利息，要還很多違約金，原先準(zhǔn)備的錢都不夠。還完款之后，佟小姐也沒太在意，繼續(xù)回浙江上班了。

　　上個(gè)月，佟小姐和愛人一起買車?？墒窃谫J款環(huán)節(jié)出了問(wèn)題，銀行告知她有不良信用記錄。“我當(dāng)時(shí)就懵了，貸款我明明還清了啊！”一了解才知道，以前的記錄已經(jīng)生成，不良記錄無(wú)法抹去了。

　　不了解政策是常見原因

　　記者咨詢了佟小姐辦理貸款的銀行。相關(guān)客戶經(jīng)理介紹，佟小姐當(dāng)時(shí)辦理的貸款需要按月還款，就像房貸一樣，一個(gè)月未還就會(huì)影響信用。佟小姐的情況，超期很多，每個(gè)月都有不良信用。不良信用將顯示5年時(shí)間。

　　也就是說(shuō)，5年之后，佟小姐才可經(jīng)由銀行辦理其他貸款。

　　據(jù)介紹，現(xiàn)在個(gè)人征信系統(tǒng)已經(jīng)成熟，有不良信用的學(xué)生大多是因?yàn)橐粫r(shí)忘記或者不了解還款政策，惡意不還的人很少了。

　　十年前貸款至今還欠著

　　擔(dān)任十年輔導(dǎo)員，我省某高校劉老師(化名)告訴記者，自己剛工作那年有學(xué)生申請(qǐng)的助學(xué)貸款，至今還沒還。“可能是覺得我們跟學(xué)生比較熟悉，當(dāng)初學(xué)生在學(xué)校申請(qǐng)的校園地貸款，每年學(xué)校都要求輔導(dǎo)員幫忙催收。”劉老師告訴記者，有一位同學(xué)畢業(yè)后創(chuàng)業(yè)，開始說(shuō)是狀況不好，沒有能力償還。再后來(lái)聽說(shuō)這位同學(xué)生意已經(jīng)做得不錯(cuò)了，每次打電話過(guò)去，都答應(yīng)還貸款，但下一年發(fā)下來(lái)的催收名單上，還有他。

　　找到好工作貸款也欠著

　　“有一位同學(xué)，畢業(yè)后工作了，后來(lái)甚至考上了有編制的工作，還是沒有還貸。”我省某高校輔導(dǎo)員陳老師 (化名)告訴記者，很多時(shí)候，欠款的畢業(yè)生就是那么幾個(gè)人。“每年都是這幾位同學(xué)，而且根據(jù)每年應(yīng)還的欠款金額來(lái)看，一直都沒少，說(shuō)明一直就沒還過(guò)。”

　　陳老師告訴記者，這部分同學(xué)，不還錢也許就是誠(chéng)信出了問(wèn)題，“需要幫助的時(shí)候受益了，有能力償還的時(shí)候卻還想占便宜。”

　　14名畢業(yè)生集體成被告

　　2008年，14名“品學(xué)兼優(yōu)，家庭經(jīng)濟(jì)困難”的大學(xué)生畢業(yè)后不僅沒有歸還到期的助學(xué)貸款，而且“杳無(wú)音信”，眼看2年訴訟時(shí)效即將到期，發(fā)放助學(xué)貸款的銀行只得將這14人訴至合肥市蜀山區(qū)人民法院，追討共7萬(wàn)元助學(xué)貸款。

　　貸款不還款比例約1/7

　　工商銀行銅陵分行一位業(yè)務(wù)員介紹，2002年到2003年，銀行向銅陵某高校學(xué)生發(fā)放了369筆、共計(jì)145萬(wàn)元的地方助學(xué)貼息貸款，這些貸款于2005年陸續(xù)到期，然而還款率卻并不理想，近七分之一的學(xué)生至今沒有還款。有學(xué)生表示，助學(xué)貸款未還，是僥幸心理造成的。

　　記者汪日貴劉媛媛

　　個(gè)人征信

　　個(gè)人征信信息分為三個(gè)組成部分。第一部分是個(gè)人基本信息，包括個(gè)人身份、配偶身份、居住信息、職業(yè)信息等；第二部分是信貸信息，包括銀行信貸信用信息匯總、貸記卡準(zhǔn)貸記卡信息匯總、貸款信息匯總、為他人貸款擔(dān)保信息匯總等；第三部分是非銀行信息，指的就是個(gè)人參保和繳費(fèi)信息、住房公積金信息、養(yǎng)路費(fèi)、電信用戶繳費(fèi)等。

　　其中，信貸信息是影響最大的，會(huì)產(chǎn)生“不良信用記錄”。逾期記錄留

　　存的時(shí)間為5年。

　　[提醒]

　　無(wú)力還貸款 可申請(qǐng)展期

　　根據(jù)合同，如果辦理助學(xué)貸款的同學(xué)繼續(xù)讀碩士或者第二學(xué)位，銀行還準(zhǔn)許展期。甚至畢業(yè)后經(jīng)濟(jì)困難的，一定程度上銀行也會(huì)準(zhǔn)許展期。