一個(gè)名為MMM的“金融互助平臺(tái)”聲稱月息30%，福州已有多名投資者加入該平臺(tái)。昨日，記者根據(jù)MMM平臺(tái)對(duì)其利息來(lái)源、平臺(tái)可靠性、資金安全程度等向在榕多位金融業(yè)人士進(jìn)行了咨詢和分析，金融業(yè)者不約而同地表示，有騙局之嫌，平臺(tái)的“自我介紹”很多都經(jīng)不起推敲。能夠在市民中風(fēng)靡利用的就是部分市民對(duì)金融知識(shí)的欠缺和對(duì)周邊親友的信任。

　　質(zhì)疑1：

　　30%的月息從哪來(lái)？

　　后進(jìn)資金支付上家利息

　　MMM說(shuō)辭：

　　您聲明愿意提供幫助（在您的用戶中心點(diǎn)擊“提供幫助”），之后，您的帳戶將被記入馬夫羅（系統(tǒng)內(nèi)部的貨幣）。馬夫羅的數(shù)量將開始增長(zhǎng)，從存款那一刻每月的利率30％。[每周二和周四上午8點(diǎn)（北京時(shí)間）馬夫羅利息被計(jì)算]。這一筆馬夫羅的金額您可以提供得到幫助。

　　比方說(shuō)，您已經(jīng)宣布了100美元的協(xié)助。在您的用戶中心您將被記入100馬夫羅。它們將立即開始成長(zhǎng)！一個(gè)月后，這100將成為130馬夫羅。因此，您將能請(qǐng)求130美元的協(xié)助。在MMM不資助，是不可能直接得到幫助的。要想被“幫助”，首先是要去“幫助”別人。這個(gè)前后關(guān)系是確定的、不可改變的。

　　業(yè)界分析：

　　福州一位不愿具名的商業(yè)銀行理財(cái)分析師說(shuō)，投資都是有投資標(biāo)的的。MMM所謂的“提供幫助”存入的款項(xiàng)因平臺(tái)的“自動(dòng)匹配”而無(wú)法得知款項(xiàng)去處，這些款項(xiàng)是否用于投資無(wú)從考究。其次，現(xiàn)在的實(shí)體經(jīng)濟(jì)并不好，也很難有項(xiàng)目可以達(dá)到如此高額的利潤(rùn)。

　　那么高額利潤(rùn)從哪里來(lái)呢？上述分析師認(rèn)為，根據(jù)MMM的規(guī)則，想要提款（即“獲得幫助”）之前就必須進(jìn)行投資（即“提供幫助”）。照此分析，在這個(gè)平臺(tái)上，你要獲得100，自己就必須先出70。換言之，要進(jìn)場(chǎng)獲取利潤(rùn)，就要先進(jìn)行“投資”支付上家的利息，再等待下家來(lái)接盤，這有金字塔騙局之嫌。

　　質(zhì)疑2：資金點(diǎn)對(duì)點(diǎn)流動(dòng)平臺(tái)不參與？匹配期平臺(tái)很有可能占用資金

　　MMM說(shuō)辭：

　　這個(gè)模式根本都不用去考慮公司怎么樣，他本身就不需要什么公司為載體，因?yàn)槭湛畹腻X不是公司支付的。完全是一個(gè)會(huì)員之間的資金流入流出，對(duì)于玩家之間的點(diǎn)對(duì)點(diǎn)的轉(zhuǎn)賬交易，平臺(tái)除了將這個(gè)通道打開，讓雙方取得聯(lián)系，匯款信息之外，其他的平臺(tái)都沒(méi)有參與。

　　此外，獎(jiǎng)勵(lì)介紹中還舉例說(shuō)，假設(shè)申請(qǐng)1000人民幣互助，可以選擇15天和30天“接受幫助”這兩種循環(huán)周期。以選擇15天為例，投資者在排隊(duì)14天之內(nèi)會(huì)收到系統(tǒng)提示匯款，第15天可以“接受幫助”并出局。也就是說(shuō)，前14天，款項(xiàng)將進(jìn)入“匹配期”被凍結(jié)。

　　業(yè)界分析：

　　“MMM的點(diǎn)對(duì)點(diǎn)經(jīng)不起推敲。”福州一位金融業(yè)人士高先生說(shuō)，真正的點(diǎn)對(duì)點(diǎn)應(yīng)該是買賣雙方不通過(guò)其他中間環(huán)節(jié)，直接將款項(xiàng)轉(zhuǎn)入對(duì)方賬戶。但是實(shí)際上，在MMM的投資者們所有的操作都是基于平臺(tái)的，款項(xiàng)也是打入平臺(tái)，平臺(tái)所謂的“不參與”無(wú)法得到確認(rèn)。

　　他也認(rèn)為，模式中十多天的“匹配期”很有可能就是平臺(tái)占用資金的時(shí)間。“在款項(xiàng)凍結(jié)在平臺(tái)的時(shí)間里，平臺(tái)很有可能利用時(shí)間差將沉淀資金挪作他用。”

　　質(zhì)疑3：平臺(tái)不會(huì)垮？完全零風(fēng)險(xiǎn)？

　　當(dāng)后期資金無(wú)法支付上線收益就會(huì)崩潰

　　MMM說(shuō)辭：

　　MMM平臺(tái)在國(guó)外4年了。公司并不收款，只提供一套系統(tǒng)，所有的錢都是在玩家中流通。會(huì)員互助，因此MMM公司沒(méi)必要跑路。會(huì)員賺了錢后用利息玩，完全零風(fēng)險(xiǎn)。月利潤(rùn)30%，前面的人出來(lái)，再進(jìn)又給后面的人打錢，不存在誰(shuí)墊底，所以永遠(yuǎn)有人進(jìn)，有人出。

　　業(yè)界分析：

　　“后來(lái)的人是在填補(bǔ)前面人的收益，當(dāng)后來(lái)的人不足以支付前面人收益的時(shí)候，整個(gè)金字塔就崩潰了。”高先生說(shuō)，按照MMM的說(shuō)法，雖然“看起來(lái)很美”，不斷有人出的同時(shí)也有人進(jìn)。但是如果下線發(fā)展不下去了，或者后期投入的資金規(guī)模越來(lái)越小，不足以支撐前期投資者的利潤(rùn)時(shí)，“金字塔”就會(huì)瓦解。

　　“風(fēng)險(xiǎn)與收益成正比。”高先生舉例說(shuō)，就好像銀行理財(cái)收益相比P2P或民間借貸明顯來(lái)得低一些，這是因?yàn)閺男庞媒嵌葋?lái)看，銀行更可信，投資者在銀行進(jìn)行投資風(fēng)險(xiǎn)要比民間借貸要小得多。MMM也是如此，假設(shè)大量資金沉淀在其平臺(tái)上，那么30%的利息背后蘊(yùn)含的就是平臺(tái)的瓦解或上線的跑路等風(fēng)險(xiǎn)。“而投資者不知道它什么時(shí)候會(huì)崩盤，每個(gè)人都覺得自己不是最后一批人，不會(huì)成為‘接盤俠’。”

　　質(zhì)疑4：靠“誠(chéng)信”互相贈(zèng)與來(lái)獲取財(cái)富？

　　出現(xiàn)“跑路”損失無(wú)處追尋

　　MMM說(shuō)辭：

　　東南快報(bào)記者在網(wǎng)站上找到MMM的介紹稱，其匿名性強(qiáng)，安全性高，穩(wěn)健性好。此外，介紹中MMM稱是提供彼此互相幫助的社區(qū)，無(wú)償援助，互惠和仁愛作為MMM的指導(dǎo)方針。在MMM不必訂立合同或承諾財(cái)產(chǎn)。只要一位參與者要求幫助，另一位提供幫助。MMM唯一要求參與者的是要彼此誠(chéng)實(shí)和善良。

　　業(yè)界分析：

　　“MMM匿名機(jī)制給投資者帶來(lái)巨大的風(fēng)險(xiǎn)。”商業(yè)銀行理財(cái)分析師認(rèn)為，匿名意味著投資者并不知道款項(xiàng)打給了誰(shuí)。假設(shè)當(dāng)誘惑足夠大時(shí)，前期的大玩家將所有人的資金全部“吞了”，下線們的損失就無(wú)從追討，人數(shù)眾多的話，涉及的資金量級(jí)也會(huì)非常龐大。

　　而東南快報(bào)記者在網(wǎng)絡(luò)上搜索，也看到有投資者發(fā)帖稱其投入的款項(xiàng)最終無(wú)法收回。“一個(gè)月前投入了300元，該取回本息的時(shí)候賬號(hào)卻被禁用。”網(wǎng)友在帖子中表述說(shuō)，接受匯款的人和他的推薦人講不清這是什么情況，而要求退款也遭到了收款人的拒絕。“MMM公司在俄羅斯，在中國(guó)也找不到負(fù)責(zé)人，所幸投入的少，不然虧大了。”